扛不住了！固收理财新发定价中枢降至3.04%，农银理财、兴银理财部分上榜产品下调业绩基准

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　　南财理财通课题组陈子卉

　　榜单筛选条件：理财公司发行的投资周期在3~6个月(含)的纯固收公募产品，且近6月每个完整的自然月均为正收益，同系列同投资周期保留一只，纯固收产品分类依据为产品初始说明书。

　　本文榜单排名来自理财通全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系研究助理进一步核实。

　　南财理财通数据显示，截至6月21日，理财公司投资周期在3~6个月的人民币纯固收公募产品(按份额核算，仅统计每周披露净值的产品)有700只，近6月算术平均净值增长率和最大回撤分别为1.75%和0.06%。农银理财、工银理财和中邮理财三家机构近6月平均净值增长率超2%。

　　近6月每个自然月均录得正收益的产品有672只，占该类型可计算产品的比例为96%。从绝对数量来看，信银理财、浦银理财、苏银理财分别有217只、79只和75只产品满足月月正收益。从月月正收益产品占比来看，17家理财公司产品实现100%月月正收益，包括浦银理财、苏银理财、兴银理财等。

　　在理财公司投资周期为3~6个月(含)的月月正收益人民币纯固收公募产品近6月业绩榜单中，4家理财公司产品上榜。农银理财上榜4只产品，工银理财上榜3只产品，信银理财上榜2只产品，兴银理财上榜1只产品。

　　本期有三只上榜产品近6月净值增长率在3%以上。农银理财“农银安心.灵动120天”以3.36%的近6月净值增长率位列第一，兴银理财“稳利恒盈增利六个月定期开放2号A”和工银理财“核心优选私银尊享固定收益类6个月定开”分别以3.15%和3.12%的近6月净值增长率位列第二和第三。

　　本期榜首农银理财“农银安心.灵动120天”为中低风险等级的固定收益类产品，最短持有期为120天，当前年化业绩比较基准为3.4%。截至一季度末，该产品资产净值为118.92亿元，期末杠杆率为115.88%。该产品债券持仓占比为87.93%，其余持仓主要为现金及银行存款、同业存单；前十大持仓资产主要为国债逆回购、金融机构永续债和政策性金融债。其中，第一大持仓“GC004”为4天期国债逆回购，占产品总资产的比例为5.08%。截至6月21日，“农银安心.灵动120天”累计净值收至1.096564，成立以来年化收益为3.8%。5月该产品公告显示，2024年以来，债券静态收益率出现幅度较大的下降，2024年9月5日起，该产品年化业绩比较基准将调整为2.65%~2.95%。

　　(农银理财“农银安心.灵动120天”业绩基准调整公告)

　　兴银理财“稳利恒盈增利六个月定期开放2号A”为中低风险固定收益类产品，6月12日起年化业绩比较基准2.10%~3.60%(原为2.7%~4%)，产品规模相对较小，一季度末产品资产净值为6974.16万元。期末拆放同业及债券买入返售持仓和债券持仓占比分别为52.61%和43.58%。前十大持仓资产主要为质押式逆回购、中高票息信用债。截至统计日该产品累计净值收至1.03389，成立以来年化收益为6.12%。

　　实际上，近两年来高收益优质资产稀缺，理财产品业绩达标压力增大，叠加今年债市调整幅度较大，以10年期国债为代表的长期债券收益率大幅走低，资产端收益水平降低，理财公司通常会选择调整存续产品下一个投资周期的业绩比较基准。

　　理财公司新发产品业绩比较基准也有下调。从数据上看，2024以来理财公司新发固定收益类公募理财定价呈逐月下降趋势，平均业绩比较基准中枢(年化)由一月份的3.25%降至5月的3.04%。其中，4月的平均业绩比较基准中枢环比下降基点最多，较3月下降8个基点。

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来源：21世纪经济报道