7家理财公司3-6个月纯固收产品全部实现月月正收益，榜三工银理财产品少量投资地产债

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　　南财理财通课题组薛茹云

　　榜单筛选条件：理财公司发行的投资周期在3-6个月(含)的公募纯固收产品，且近1年每个完整的自然月月末均为正收益。

　　本文榜单排名来自理财通全自动化实时排名，如您对数据有疑问，请在文末联系研究助理进一步核实。整体情况：3-6个月期限月月正收益纯固收产品近半年净值增长率均值1.73%，最大回撤均值0.03%

　　南财理财通数据显示，截至2024年6月5日，理财公司投资周期在3-6个月(含)的公募纯固收产品(未合并登记编码)合计530只，近1年每月末均为正收益的产品共有433只，占存量产品比例为81.7%。符合月月正收益条件的产品近6个月平均净值增长率为1.73%、平均最大回撤为0.03%。

　　具体来看，近1年实现月月正收益的产品中，信银理财有158只，数量较为领先；苏银理财、招银理财、平安理财分列2-4位，分别有56只、39只和35只产品。从正收益产品占比来看，7家理财公司产品实现100%月月正收益，包括中邮理财、光大理财、广银理财、徽银理财、汇华理财、宁银理财和施罗德交银理财。此外，苏银理财和兴银理财正收益产品比例均在90%之上。产品分析：债券、拆放同业及买入返售、同业存单仍为纯固收产品配置主要方向，榜三产品少量投资地产债

　　以单品收益前十来看，5家理财公司有产品上榜，其中，农银理财、信银理财分别有3只产品上榜，工银理财上榜2只产品，兴银理财和民生理财各上榜1只产品。

　　农银理财“‘农银安心.灵动’120天人民币理财产品”、兴银理财“稳利恒盈增利六个月定期开放2号固收类理财产品A”和工银理财“核心优选私银尊享固定收益类6个月定期开放净值型理财产品(20GS5813)”近6月净值增长率依次为3.34%、3.21%和2.96%，位列前三。

　　从风险控制角度看，榜首产品在本期榜单中相对最大回撤略高，近6月为0.38%，兴银理财“稳利恒盈增利六个月定期开放2号固收类理财产品A”保持0回撤。

　　据南财理财通数据，本次榜单榜首产品农银理财“‘农银安心.灵动’120天人民币理财产品”业绩比较基准(年化)为3.4%，产品成立于2021年12月7日，内部风险评级为中低风险，最短持有期限120天，产品主要投资货币市场工具、债券等。

　　截至一季度末，该产品穿透后债券持仓占比87.93%，现金及银行存款、拆放同业及买入返售、同业存单分别占比6.57%、5.12%、0.38%。从前十大持仓来看，主要投资于证券公司次级债、商业银行次级债、国债、政策性银行普通债券等资产。

　　榜单排名第二的兴银理财“稳利恒盈增利六个月定期开放2号固收类理财产品A”业绩比较基准为2.7%~4%，风险等级R2，截至一季度末产品份额总额6826.85万份。产品的主要策略是择高票息优质资产进行配置，逢高灵活运用高流动久期资产增强产品收益。

　　从资产投向来看，债券、拆放同业及债券买入返售分别占比43.58%、52.61%，现金及银行存款占比3.81%。以前十大持仓来看，两笔质押式逆回购占据前两大持仓，占资产净值比例均在28.7%左右，合计占比超五成，其余8大持仓主要为城投债、银行永续债等。

　　工银理财“核心优选私银尊享固定收益类6个月定期开放净值型理财产品(20GS5813)”位列第三，该产品成立于2020年2月25日，业绩比较基准(年化)为3.70%。截至2024年一季度末，产品存续份额3570.89万份，穿透后债券持仓占比88.15%，现金及银行存款占比10.02%，同业存单占比1.82%。第一大持仓为“24农行永续债01”，占总资产比例1.26%，其余单一持仓占比均低于1%。

　　该产品前十大持仓中可见部分地产债，例如第三大持仓“23华侨城MTN005”占比0.68%，5月29日最新成交收益率为3.45%；第七大持仓“23京住总MTN003”占比0.51%，主体评级AA，债券评级AAA，据DM查债通数据，截至一季度末，该债券持仓机构包括华夏理财、北京农商行和工银理财，持仓市值分别为9168.65万元、4837.27万元、77.88万元。

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来源：21世纪经济报道