嘉实基金：夯实养老三大支柱 投资驱动备老享老

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　　人口老龄化是全球性的挑战，在破解养老难题上金融承担的责任和扮演的角色越来越重要。2023年10月底召开的中央金融工作会议提出金融行业高质量发展要做好“五篇大文章”，其中首提“养老金融”，既体现了养老难题待解的紧迫性，也为公募基金行业高质量发展指明了发力方向。

　　作为国内养老金投资的专业投资机构之一，嘉实基金一直致力于服务养老保险体系三大支柱建设，未来仍将汇集公司平台资源，厚植过往经验与优势，为各类养老投资需求匹配相应的解决方案，通过落实做好“养老金融”大文章服务养老大局。

　　发挥金融职能 积极应对老龄化挑战

　　在我国，“养老金融”指围绕社会成员各种养老需求、应对老龄化社会挑战所进行的金融活动总和，主要包括养老金金融、养老服务金融和养老产业金融。对于公募基金来说，做好受托养老资金的投资管理工作和为投资人匹配相应的养老投资解决方案是服务养老金融的基础和核心。

　　目前我国已搭建起包含公共养老金、企业职业养老金和个人养老金在内的“三大支柱”养老金制度框架。第一支柱公共养老金主要是基本养老保险，分为城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险两类，由政府主导建立，以保障我国居民的基本养老需求。第二支柱职业养老金包含企业年金与职业年金是用人企业或机关事业单位为员工所构建的补充性养老金制度，自2004年5月扬帆起航发展至今刚好20周年。第三支柱包含个人养老金制度和其他个人商业金融养老服务，主要由政府给予税收优惠政策支持，个人自愿参与，现行官方指定的产品包括养老储蓄、养老理财、养老基金和养老保险四类。

　　自2002年获得首批社保基金投资管理人资格发展到现在拥有养老金投资管理“全牌照”，嘉实基金在养老金投资管理方面积累了20多年的经验，成为服务三大支柱养老金投资管理的专业投资机构之一。

　　第一支柱层面，2002年嘉实基金首批获得全国社保基金投资管理人资格，2016年首批获得基本养老保险基金投资管理人资格。在二十多年的养老投资管理过程中，嘉实基金深刻把握养老资金体量大、投资期限长、既追求当期业绩持续稳定、又追求长期业绩卓越等资金特点与投资需求，权衡各类资产风险收益，配置匹配养老目标的投资方案，不断提升投资业绩、优化投资布局。

　　第二支柱层面，自2005年首批获得企业年金基金投资管理人资格以来，嘉实基金已经为上百家企业提供了企业职业年金管理服务。秉承“资产配置为基石、权益资产为矛、核心固收为盾”的养老金投资理念，嘉实基金会根据客户的风险偏好、收益目标匹配相应的年金组合配置方案。同时，嘉实建立了科学严密的风险管理体系，在各类养老金投资风险控制上坚持以绝对收益为基础、以相对收益为目标、以严格止损为纪律，力争管好老百姓的“养老钱”。

　　第三支柱层面，伴随个人养老制度的完善落地，嘉实基金目前已经有7只养老目标产品纳入个人养老金基金名单，差异化的风险收益特征、长短不一的持有期设计能够满足不同年龄阶段、长短期资金的增值需求。为了做好养老目标基金以及更广泛的FOF产品的投资管理，嘉实基金专门成立了FOF投资部，人员配置完备，在大类资产配置、权益投资、固收投资、量化策略等方面形成了多背景优势互补，全面护航个人养老金业务持续健康发展。

　　在深度参与“三大支柱”养老金投资管理的过程中，养老金管理业务被定位为嘉实的战略基石性业务。根据客户对养老规划的长期性、稳健性、安全性等需求，以及参与养老金相关业务的社会责任，嘉实基金在2020年设立大养老管委会，将社保、企业年金、职业年金等业务进行整合，统一独立为嘉实大养老板块，打造以资产配置体系为核心、以类属资产超额收益能力为导向的养老金投资管理体系，力争为更广大客户群体提供可持续的养老金投资规划，满足各类需求差异化的养老金资产配置解决方案。

　　个人养老大时代 谱写养老投资新篇章

　　2022年11月25日个人养老金制度正式发布，个人养老大时代开启。个人养老金的功能定位和产品特性是养老保障最有潜力的投资补充，也承载着为资本市场增加长期稳定资金的责任和使命。承袭过往成熟的养老金投资经验、致力于谱写个人养老投资新篇章，嘉实基金将从以下几点持续发力。

　　首先，加强个人养老储备与投资的宣传和教育，把养老教育和养老规划纳入日常投教和客户服务，唤醒更多投资者积极备老享老意识，引导形成对应的“心理账户”。

　　从投资者的视角来看，提高养老缴存、投资意愿的前提是认清养老储备的必要性和紧迫性，有了积极备老、追求品质养老的意识之后才会向外寻找实践路径、最终落实到具体行动，这个过程需要公募基金悉心耐力做好投资者教育和引导。

　　目前嘉实基金已在公司官网、直销平台“理财嘉”、自媒体矩阵、合作渠道等多个平台上线个人养老投教专区，通过专业可靠、丰富多样的投教内容，引导年轻人重视养老问题，提升老年人反诈意识。投教工作润物无声，但会是嘉实直面投资者坚持投入资源、不断创新深耕的战略性方向。此外，嘉实基金还致力于探索将投资顾问应用到养老投资中，推动围绕个人全生命周期养老金规划需求分析、资产配置策略、产品优选等方面的研究和应用。

　　其次、发挥嘉实个人养老解决方案的六大优势，以全面、稳定、可持续的投研风控综合实力服务个人养老需求。

　　整体上，嘉实基金个人养老解决方案沉淀了六大优势：养老FOF产品管理经验丰富、投研团队实力强大、业务体系完善、产品布局广泛全面、风险管理严格、金融科技赋能。考虑到个人养老投资的长期收益需求，兼顾养老稳健性、安全性要求，嘉实建立了严格的养老金投资风控管理体系，未来仍将在业务控制流程、组织架构与职责分工、监督制衡与评估机制、应急处置计划等方面不断优化和完善，严格落实产品事前匹配、投资事中监控、投后分析反馈。

　　第三、不断丰富个人养老金产品线，以产品全生命周期管理与创新研究服务为抓手，满足不同客户群体的差异化养老金资产配置需求。

　　作为首批获得公募FOF和养老目标基金管理资格的公募，嘉实基金目前已有7只产品纳入个人养老金基金名单，其中养老目标日期FOF3只，根据未来离退休年限，按5年一个梯度进行布局，全面覆盖65后-95后客户群体多样化的养老投资需求。养老目标风险FOF4只，均以中低风险为主，能进一步满足养老对稳健性产品的需求。未来，嘉实基金还将研究并推动个人养老金产品体系扩容，不断丰富养老投资选择。

　　养老金融是典型的长期主义赛道，从客户的养老储备意识唤醒到提供全生命周期养老投资服务，需要漫长的投入坚持、灵活应变。展望未来，嘉实基金将继续坚持产品创新和创新研究双轮驱动，以全生命周期管理和创新研究服务为抓手，满足不同客户群体的差异化养老金资产配置需求，力争为机构和广大个人投资者提供长期、稳健的养老投资收益，为中国养老保障事业的发展贡献更多力量。

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来源：经济观察网